По вашему паспорту был оформлен микрозайм? Не стоит отдавать деньги, правильные действия позволят избежать оплаты чужого долга в случае утери или кражи документа.
Что предпринять, если на вас оформлен чужой кредит
СДЕЛАЙТЕ В ПЕРВУЮ ОЧЕРЕДЬ! Обратитесь в МФО. Посетите офис компании, напишите претензию о том, что вы не брали заем. Солидная организация проведет собственное расследование, которое может дать результат!
Если паспорт похищен или потерян, нужно:
- обратиться в полицию и органы, выдающие удостоверения личности;
- вспомнить, где и когда могла произойти утрата;
- подать заявление на восстановление.
Эти действия помогут доказать, что на момент сделки по кредиту у вас уже не было паспорта в наличии!
Если документ не пропал, значит, был скопирован. Это могли сделать:
- родственники;
- друзья/знакомые;
- коллеги;
- лица, требовавшие паспорт для его проверки.
Попытайтесь выяснить, кто мог взять удостоверение и заключить договор от вашего имени!
Идти ли на контакт с кредитором
Микрокредитная организация требует погасить микрозайм? Не вступайте в конфликт. Выясните подробности договора, заключенного от вашего имени.
ВАЖНО: В некоторых МФО для получения микрозайма требуется прислать код с телефона. Получив номер отправителя, можно вычислить того, кто взял кредит!
Главная задача — узнать подробности сделки:
- сведения, указанные в анкете;
- в какое время было обращение к заимодателю;
- оставлял ли клиент контактные данные;
- куда перечислили заемные средства.
Особенно важен последний пункт. Если платеж сделан на карту, эл. кошелек или банковский счет, то можно узнать имя получателя.
Тесное сотрудничество с МФО ускорит получение нужных сведений. Важно помнить, что в разрешении ситуации заинтересованы обе стороны!
Бездействовать или стараться разрешить проблему
Кражей или мошенничеством с паспортом займется полиция. Если кто-то воспользовался данными, попытайтесь выявить злоумышленника. Им может оказаться кто-то из близких. Поговорите с окружающими, и, возможно, на этом этапе удастся разрешить проблему. Если результатов не будет, останется ждать результатов расследования!
СОВЕТ: При утрате документа обратитесь в паспортный отдел с заявлением. В нем укажите, что утеря случилась раньше, чем был выдан микрозайм. Это добавит вам аргументов в случае финансовых претензий!
Как избежать подобных «ловушек»
Мошеннические действия в сфере микрозаймов требуют личных данных гражданин. Не следует:
- передавать паспорт или телефон незнакомым людям;
- разрешать посторонним делать копии документа;
- отсылать сведения из паспорта по эл. почте или СМС;
- хранить документ в общедоступном месте;
- бездействовать при утере или краже удостоверения.
ПОЛЕЗНО ЗНАТЬ: Хотите взять микрозайм, но сомневаетесь в безопасности оформления. Используйте форму для подачи заявки у нас на сайте. В этом случае на 100 % сохранится конфиденциальность личных данных!
Выводы
Если на ваш паспорт взяли микрозайм, не совершайте импульсивных поступков. Решайте проблему законными методами: сотрудничайте с полицией, МФО и судебными инстанциями. Только взвешенные шаги позволят избежать оплаты чужих долгов!
Микрофинансовые организации (МФО) довольно часто одобряют заявки на кредиты. По данным «РБК », в июне они соглашались выдать деньги в 65 % случаев, притом что у обычных банков этот показатель находится на уровне 38 %. Для получения кредитов на небольшую сумму и короткий срок не нужно собирать большой пакет документов. И этим могут воспользоваться мошенники. Житель Санкт-Петербурга рассказал о том, как уже полгода судится с МФО по поводу 3,5 тысячи рублей, которых он никогда не видел.
Неопознанный кредит
Алексей
индивидуальный предприниматель
Около года назад мне пришло письмо от коллекторского агентства из Хабаровска, в нем говорилось, что я должен 3,5 тысячи рублей. Там был какой-то номер договора и была приложена платежка - оплатите, и все будет хорошо. Я сглупил и позвонил по московским номерам этого агентства со своего мобильного. Мне хотелось прояснить ситуацию, потому что я постоянно беру кредиты и расплачиваюсь, у меня ипотека действует.
Я попросил у коллекторов копию кредитного договора, квитанцию о переводе денег. Мне назвали паспортные данные получателя кредита - они были моими. Но место работы и номера телефонов были не мои. Я сказал, что данные недостоверны, и они пообещали разобраться.
На следующий день начались звонки: коллекторы требовали заплатить 3,5 тысячи. Раз в неделю сумма менялась: то 3 450, то 3 500, то 3 620, то 3 440 рублей. Мне звонили по два-три раза в день, часть номеров я отправил в черный список, но номера менялись. И сотрудники все время были разные. Я пытался всем объяснять, что это не я взял кредит, мол, давайте разбираться. Они сначала соглашались, а потом начали говорить: «Зачем разбираться? Заплатите 3,5 тысячи, и все».
Я на эту ситуацию «занавесил» и полгода не брал трубку. А потом возникла необходимость взять кредит. Мы с супругой пошли в Сбербанк, заполнили заявку, и нам отказали. Причем у меня там был уже один кредит и хорошая кредитная история. Причину отказа назвать отказались. Я выяснил через знакомых, что я в черном списке.
Чистка кредитной истории
Потом я узнал, что можно запросить свою кредитную историю. Я обратился через Сбербанк в бюро кредитных историй, заплатил 580 рублей и узнал, что несколько лет назад на меня был оформлен кредит в микрокредитной организации. Они подождали полгода и продали мой долг коллекторам. Я обратился в эту микрофинансовую организацию и попросил разобраться, но от меня отмахнулись. А кредитная история испорчена, и для меня это очень важно, поэтому я обратился к юристам.
Они сказали, что вероятность моего выигрыша в суде - 95 %. Уже полгода они судятся с МФО, окончательного решения нет, потому что организация переименовалась и долго не реагировала ни на какие письма. Сейчас начали что-то отвечать суду. Говорят, что никаких претензий ко мне у них нет, но у меня к ним есть!
В исковом заявлении я требовал изменить кредитную историю, прекратить преследование со стороны коллекторов, оплатить затраты на юристов и компенсацию в 10 тысяч рублей. Мне сказали, что это реальная сумма, которую с них можно взыскать. На услуги юристов я потратил 25 тысяч рублей, еще 3 тысячи ушло на доверенность и запросы в бюро кредитных историй.
В середине сентября должно быть очередное, надеюсь, последнее заседание. Но кредитная история уже очищена. Я запросил ее еще раз, и сейчас там уже нет записи о том кредите.
Сейчас я жду постановление суда, его потом передадут приставам, чтобы они побегали и взыскали деньги с МФО. Услуги юристов еще понадобятся, чтобы получить их. Но главное, что есть прецедент, люди узнают, как с этим бороться. Деньги вроде небольшие, но сегодня это 3,5 тысячи рублей, а завтра - миллион или два. Неприятная история.
Схема
Судя по рассказам на форумах, схема, по которой на меня повесили кредит, отлажена. Это выглядит так: через интернет оформляется кредит, в нем указываются чужие паспортные данные и левый номер телефона, МФО кредит одобряет, и деньги уходят на счет. Мои данные легко найти в интернете, я индивидуальный предприниматель, и они есть во многих базах. По идее деньги должны были прийти на карту, но я запрашивал выписки - мне они точно не приходили. Я не знаю, связаны ли мошенники с МФО, но в любом случае организация повела себя некорректно, они сразу продали мой долг коллекторам без выяснения причин. В принципе, любой человек, паспортные данные которого есть в интернете, может попасть в такую ситуацию.
Позже произошла еще одна история. «Банкирский дом» прислал мне письмо с требованием погасить кредит. Придя в их офис, я выяснил, что сейчас банк на внешнем управлении, и управляющий обнаружил кредиты на 1 000 разных людей. Я сказал, что никаких кредитов не брал. Мне ответили, что я такой не один, что все будет хорошо. Через месяц на меня вышел Следственный комитет, меня опросили по их делу. Следствие идет давно, наверное, этих людей уже нет в стране (владелец банка Евгений Лыков объявлен в розыск по делу о хищении 600 миллионов рублей путем выдачи фиктивных кредитов. - Прим. ред.).
Еще через месяц мне снова пришло письмо от управляющей компании, там говорилось, что я якобы у них взял 700 тысяч рублей, прислали даже приходник о том, что я получил эти деньги. Моя подпись из паспорта скопирована один к одному, как через стекло. Якобы я уже вернул 200 тысяч и остался должен всего полмиллиона. Я посмеялся: какой размах, я тут с несколькими тысячами воюю, а тут люди полмиллиона на меня повесили! Но это у них кредит висел на каком-то внутреннем балансе, как мне объяснили, что деньги расхитили, и надо было отчитаться, так что следов этого кредита в моей истории нет.
Что делать, если на ваше имя взяли кредит
Нередко мошенники крадут паспортные данные и занимают на чужие имена некрупные суммы, по 1–2 тысячи рублей. Такие суммы обычно не привлекают внимания сотрудников отдела безопасности кредитора. Поэтому на гражданине с чистой кредитной историей могут висеть некрупные долги.
К сожалению, утечку данных предотвратить невозможно, так как паспортные данные хранятся в разных организациях, и возможна их кража. Мошенники продают базы сканов паспортов. А зная паспортные данные, кредитный договор подделать легко, достаточно «нарисовать» подпись заемщика. Достоверность подписи не проверяется. Затрудняет мошенничество фотосъемка человека, запрашивающего кредит, но она проводится не всегда, например, она исключена в интернет-займах, которые выдаются на основе сканов документов, а кредит приходит на левую банковскую карточку, используемую мошенником.
Поэтому, если вы добросовестный заемщик с постоянной работой и чистой кредитной историей и вам необоснованно не дают кредит, то нелишне будет проверить свои долги. Это можно сделать в том же банке, который отказал в кредите, за 500–1 000 рублей. Также есть бесплатные сервисы по проверке кредитной истории, например Equifax .
Если выяснилось, что на вас висят чужие долги, то следует выслать кредитору досудебную претензию. Если мошенники действовали через банк, то велика вероятность соглашения: банк кредит спишет, а затем удалит дискредитирующую информацию из кредитной истории. В случае с МФО вероятность хорошего исхода меньше: скорее всего, там будут уверять, что кредит получал именно заемщик.
Если кредитор оспаривает свою ошибку, то остается два выхода: судиться или оставить все как есть. Судебный процесс длится полгода, а расходы на адвоката начинаются от 20 тысяч рублей. Когда суд признает договор недействительным, удаляется отметка о кредите в истории, а пострадавший также может рассчитывать на компенсацию морального вреда.
Если оставить все как есть, то через три года пройдет срок давности требований, затем долг «сгорит». Но кредитная история будет испорчена, так как плохой кредит в ней останется. Также, если у вас висят чужие кредиты, советую сменить паспорт. В дальнейшем не стоит светить паспортными данными. Например, для подтверждения личности охране достаточно показать водительские права.
Для того чтобы практически исключить вероятность того, что мошенники оформят на человека банковский кредит либо совершат в отношении него иные противоправные действия, ни в коем случае нельзя давать свой паспорт чужим лицам даже на короткий отрезок времени. Если паспорт был потерян или украден, следует сразу же написать заявление в полицию.
Итак, человек вдруг узнает от банка или коллекторской компании о том, что на его имя взят кредит и уже по нему существует задолженность. Что же он должен предпринять в сложившейся ситуации? В первую очередь необходимо отправить в банк либо коллекторскую компанию письменное обращение о том, что лицо к кредиту не имеет никакого отношения. В этом же обращении необходимо попросить предоставить копию кредитного договора. Она понадобится как для обращения в милицию с заявлением о мошенничестве , так и в рамках возможных судебных разбирательств.
Далее следует обратиться в полицию с заявлением по факту совершенного мошенничества и подделки документов. В заявлении необходимо сделать акцент на том, что подпись на кредитном договоре является фальшивой. Следует помнить, что часто к мошенничеству могут быть причастны и сотрудники банка, поскольку при выдаче кредита они обязаны удостовериться в личности заемщика, проверив не только его паспорт, но и другие документы. Кроме того, сейчас многие банки перед выдачей кредита фотографируют человека.
Если началась судебная тяжба
О наличии кредита лицо может узнать, уже получив иск о взыскании долга, процентов, штрафных санкций и т.д. В этом случае следует обратиться в суд с встречным иском о признании кредитного договора недействительным. Такой иск рекомендуется подать и на опережение, не дожидаясь момента, когда за получением задолженности в суд обратится уже банк. В суде необходимо поставить вопрос о назначении судебной графологической экспертизы на предмет того, подписан ли кредитный договор лицом, от имени которого он заключен.
Не исключена и ситуация, когда о кредите лицо узнает уже после вынесения судебного решения. Например, в силу каких-то причин суд рассмотрел дело без присутствия в заседаниях заемщика. В этом случае на решение суда необходимо подать апелляцию. Если судебным приставом уже начато исполнительное производство по принудительному взысканию долга, то следует попросить суд приостановить его.
В последнее время в связи с обилием кредитных программ, позволяющих получить заём при предъявлении одного лишь паспорта, участились случаи оформления кредитов на людей, которые об этом даже не подозревают. Предъявив чужой документ или паспортные данные, недобросовестный заёмщик может с лёгкостью оформить кредит на другого человека. Что делать, если такая история случилась с вами?
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить денежные средства и уплатить за них проценты. Данный договор обязательно заключается в письменной форме (в противном случае он считается ничтожным). Для того чтобы оформить кредит, необходимо предъявить паспорт. Без паспортных данных процедура выдачи займа невозможна. Поэтому, как правило, взятие кредита на чужое имя происходит из-за утери или кражи паспортов, а также по поддельным документам.
Способы обмана
Чаще всего аферисты берут так называемые экспресс-кредиты, оформление которых занимает всего 30 минут. Обычно это потребительские займы до ста тысяч рублей. Такой кредит выдаётся без справок о доходах, залогах и поручителей и является идеальным вариантом для мошенничества (обычно в утерянный кем-то паспорт вклеивают свою фотографию или просто находят похожего человека).
Далеко не все банковские работники проводят даже элементарные проверки в отношении лиц, желающих взять кредит. А кроме того, мошенники обычно входят в сговор с сотрудниками банка, поскольку в их ведении находится большая база данных паспортов реальных граждан. Работник банка по ксерокопии имеющихся в его ведении документов может оформлять небольшие кредиты на разные паспорта и выводить их на свой или подставные счета.
Спокойствие банков по данному вопросу вполне объяснимо: возможные потери от мошенничества уже заложены в высокую ставку по кредиту. А страдающей стороной чаще всего оказываются обычные физические лица, законопослушные граждане, вынужденные оплачивать большие проценты по займу.
Без паники!
Если вы узнали, что на ваше имя взяли кредит, в первую очередь нужно проверить, не теряли ли вы документы, по которым он мог быть оформлен. При утере паспорта необходимо немедленно написать заявление в полицию. Данный документ будет признан недействительным.
Кроме того, необходимо внимательно относиться к разглашению своих паспортных данных посторонним людям: при заполнении анкеты на выдачу карты в магазине, при регистрации в Интернете, на первом собеседовании при приёме на работу. Хотя прогресс не стоит на месте и принимаются меры по обеспечению сохранности личных данных, проявление осторожности при возникновении сомнений никогда не помешает.
Также вспомните, не подавали ли вы на самом деле заявку на получение денег или кредитной карты. Вполне возможно, погашение ранее взятого кредита было неаккуратно оформлено, в результате чего осталась часть непогашенной задолженности, на которую со временем наслоились штрафы и пени. Необходимо прояснить и такой вопрос: не являетесь ли вы поручителем по кредиту ваших друзей или знакомых?
Как действовать?
Если вы стали жертвой мошенника, нужно действовать быстро, ведь на вас может быть оформлен не один кредит, а сразу несколько. Прежде всего следует написать заявление, адресованное руководству банка. Кредитная организация должна провести внутреннее расследование.
- кредитный договор с банком;
- копия паспорта;
- анкета-заявление на выдачу кредита;
- выписка по счёту;
- документы, подтверждающие, что кредит был взят не вами. Например, заявление об утрате паспорта, алиби.
Правоохранительные органы должны провести комплексную проверку по данной ситуации. Вполне возможно, что имеется сговор между сотрудником банка и мошенником или проблема в халатности службы безопасности банка. По факту халатности или соучастия в мошенничестве может быть возбуждено уголовное дело в соответствии с УК РФ. В каждом банке ведётся видеонаблюдение, и вы вправе требовать запись, датированную днём получения кредита. Если данной информации будет недостаточно, необходимо будет произвести экспертизу подписи по кредитному договору.
В случае если банк не желает сотрудничать и не отвечает на ваше заявление, нужно обращаться в суд. Доказать свою непричастность возможно, главное - не проявлять бездействие.
После снятия банком претензий следует обратиться в Бюро кредитных историй со всеми документами, фигурировавшими в деле, с тем, чтобы убрали ненужную вам запись в вашей кредитной истории. Ведь в соответствии с Федеральным законом № 218-ФЗ от 30.12.2004 «О кредитных историях» заёмщик при оформлении кредита должен выразить своё согласие или несогласие по направлению информации о кредите в бюро кредитных историй. Такое согласие подаётся заёмщиком на отдельном листе. Однако в самом заявлении часто присутствует строка, по умолчанию содержащая согласие на предоставление банком информации по вашему кредиту. Поэтому, если на вас был оформлен «не ваш» кредит, после решения проблем с банком нужно позаботиться о своей кредитной истории, чтобы в дальнейшем не возникло проблем с взятием займа.
И напоследок советуем вам, во-первых, не игнорировать корреспонденцию, приходящую на ваш адрес, и звонки из банка по поводу выплаты какого-либо кредита, а во-вторых - внимательно относиться к своим документам, в частности, к сохранности паспорта, и в случае утери документа сообщать об этом в правоохранительные органы.