В настоящий момент в финансовой сфере РФ функционирует 26 бюро кредитных историй, работающих на территории различных регионов. В статье подробно рассмотрена деятельность Национального бюро кредитных историй – своего рода «пионера» и одного из лидеров данной финансовой области.
Что представляет собой НБКИ
Многие банки, наряду с сотрудничеством с НБКИ, используют услуги и иных БКИ. Это объясняется следующими причинами:
Клиентов финансовых учреждений, особенно допускающих нарушения, часто волнует вопрос сроков хранения кредитной истории в НБКИ.
Продолжительность хранения кредитной истории закреплена на законодательном уровне и составляет 15 лет с даты последнего изменения.
Исправить кредитную историю в положительную сторону можно исключительно законными способами, например:
- оформить небольшой новый заем, товар в рассрочку и идеально произвести все выплаты;
- провести переговоры с банком, выдавшим проблемный кредит о реструктуризации долга или отсрочке платежей и др.
Удалить кредитную историю можно только в том случае, если она создана по ошибке.
Внесение изменений в кредитную историю в течение 1 финансового месяца – обычная практика для всех банков. Хотя здесь все зависит от добросовестности и своевременности исполнения банком своих обязательств.
НБКИ четко устанавливает сроки изменений кредитной истории по запросу – 30 дней.
Уникальная услуга НБКИ – подсчет скорингового балла – это своего рода показатель финансового положения клиента. Производится он следующими методами:
- социально-демографический (оценка клиента по предоставленной информации);
- оценка на основе уже существующей кредитной истории (для одобрения заявки по новому кредиту или предложения расширенных условий);
- оценка риска мошенничества.
Итоговый скоринговый балл представляет собой число в диапазоне от 300 до 850. При этом среднестатистический балл составляет 600 – 700. При показателе меньше 600 в кредите будет отказано. Подробнее можно посмотреть в таблице:
Национальное бюро кредитных историй предлагает массу способов для получения кредитного отчета. Стоит отметить, что запрашивать информацию по кредитной истории в НБКИ бесплатно можно не чаще одного раза в год, более частые обращения платны и не ограничены по количеству.
Способы узнать свою кредитную историю в НБКИ:
- Запрос через почту . Доступен как частным лицам, так и организациям. Для этого необходимо:
- заполнить форму на получение выписки из кредитной истории (образцы бланков доступны для скачивания на НБКИ официальном сайте бесплатно);
- нотариально заверить подпись на запросе;
- запрос направить в адрес НБКИ: 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д. 20, строение 1.
Если с момента последнего запроса прошло меньше года, то к запросу необходимо приложить платежный документ о подтверждении оплаты услуги.
2. Запрос телеграммой . Данный способ возможен только для частных лиц. Здесь потребуется обращение в почтовое отделение, оказывающее услуги телеграфной связи. Необходимо:
- выслать телеграмму по адресу НБКИ: 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д. 20, строение 1. В тексте нужно указать: ФИО, дату и место рождения, паспортные сведения, адрес регистрации и номер телефона для связи;
- подтвердить свою подпись. В данном случае заверять ее у нотариуса не требуется, достаточно будет подтверждения сотрудником почтовой службы.
При обращении чаще 1 раза за 12 месяцев дополнительно факсом необходимо отправить платежный документ об оплате услуги. Отчет направляет в адрес из телеграммы.
3. Запрос кредитной истории в НБКИ онлайн. Опция доступна только для партнеров системы. Например, такими возможностями обладает официальный партнер и агент НБКИ – ЗАО «Агентство кредитной информации». Это коммерческая организация, оказывающая платные посреднические услуги по предоставлению кредитных отчетов НБКИ и связанных с ними аналитических справок, выписок и т. д. Получение информации возможно как на сайте компании, так и доставка курьером за дополнительную плату.
4. Получение отчета по кредитной истории при обращении в офисы партнеров или агентов НБКИ. Подобные услуги оказываются только на платной основе. Преимущество такого способа состоит в практически моментальном получении информации и отсутствии необходимости нотариального подтверждения подписи. В НБКИ на официальном сайте можно узнать контактные данные сотрудничающих организаций в Москве и регионах России.
5. Запрос кредитного отчета у организаций – па ртнеров системы с доставкой курьером . Данная услуга также исключительно платная, не требующая нотариально заверенной подписи, но доступна только для жителей Москвы. Согласно официальному ресурсу НБКИ оказывает ее только ЗАО «Компания Айкос» (контактные данные можно найти там же на сайте).
6. Запрос кредитного отчета при посещении в офиса НБКИ . Чтобы получить выписку из кредитной истории таким способом необходимо в приемные часы посетить офис по адресу: г. Дмитров, ул. Московская, д. 29, офис 204, 2 этаж. С собой необходимо иметь паспорт и платежный документ (если кредитный отчет запрошен ранее, чем через год).
- Обращаясь за отчетом по кредитной истории к посреднической компании, убедитесь в том, что она является действительным партнером НБКИ. Перечень официальных, зарегистрированных партнеров в Москве и на территории России можно найти на официальном ресурсе НБКИ. К тому же, каждый из таких партнеров имеет сертификат, дающий право на оказание подобного рода услуг.
- Интернет-ресурсы, предлагающие онлайн – проверку кредитной истории зачастую требуют для регистрации или идентификации указание паспортных данных. Прежде, чем вводить уникальные данные своих документов убедитесь в подлинности сайта. Не указывайте паспортные данные на непроверенных ресурсах и порталах.
- Организации-партнеры НБКИ осуществляют свою деятельность исключительно на коммерческой основе, т. е. зарабатывают деньги на услугах по посредничеству между сторонами процесса. Прежде, чем вносить плату, убедитесь в том, обладает ли данная организация правами на оказание подобных услуг. Не оплачивайте счета, если предоставленный документ кажется сомнительным. Также не стоит забывать, что в НБКИ узнать кредитную историю бесплатно можно несколькими способами.
НБКИ – это типичное коммерческое бюро кредитных историй, которое работает по общим текущим принципам на этом рынке, с одной лишь только разницей, что оно одно из самых крупных. Поэтому, скорее всего ваша КИ хранится именно у них. Более подробно об НБКИ .
ВНИМАНИЕ! НБКИ обязано один раз в год предоставлять по запросу заемщика информацию о его кредитной истории бесплатно. Это закон!
Как узнать бесплатно
Знать состояние своей кредитной истории – важно! Но не для всех и не всегда. В жизни бывают случаи, когда вам последнее время не одобряют кредиты, а вы не понимаете почему, или когда вы не уверены, прошел ли последний платеж по кредиту, закрыт ли кредит вообще. Все это (и даже больше) можно узнать, заглянув в свою КИ.
То есть знание кредитной истории – это, как знание своего состояния здоровья, кому-то это абсолютно не интересно, а кому-то это спать не дает.
Поскольку НБКИ – одно из крупнейших кредитных бюро в России, скорее всего ваша КИ хранится именно у них, но это далеко не факт. Поэтому для начала нужно точно знать у кого ваша кредитная история. Как это сделать, можно узнать .
Если вы уже точно знаете, что ваша КИ в НБКИ, то можно смело обращаться к ним. Естественно, что в эпоху повсеместной интернатизации, проще и быстрее это сделать через сеть. Но в случае с НБКИ – это не так.
Они не предоставляют информацию о вашей КИ онлайн. Вместо этого вам придется обратиться к профильному партнеру НБКИ по этой части, то есть к ЗАО «Агентство кредитной информации».
Но и здесь не все так просто.
ЗАО «Агентство кредитных историй» знает о том, что заемщик, на основании закона, имеет право один раз в год получать информацию о своей кредитной истории бесплатно. Но где сказано, на какой способ получения данных распространяется закон?
АКИ пользуется этой уловкой в полной мере и отсылает всех желающих узнать кредитную историю бесплатно и онлайн обратно к НБКИ, мол – мы коммерческий партнер и работаем только на платной основе.
ВНИМАНИЕ! Узнать кредитную историю в НБКИ онлайн не возможно! Такого способа передачи бесплатной информации у НБКИ нет.
А что же тогда делать?
Выбирать! Либо вам хочется сэкономить деньги и получить вашу КИ бесплатно, либо вы предпочитаете сэкономить время и получить КИ онлайн, но за плату. Другого не дано.
Если вы выбираете первый вариант, то вам придется воспользоваться оффлайн способами получения вашей кредитной истории.
Оффлайн способы получения информации
Это не самые простые способы обмена информацией, а главное все они иногда требуют от вас определенных трат на пересылку документов. Но у НБКИ именно такой взгляд на бесплатное обслуживание клиентов. Хотите бесплатно? Значит, будет долго.
Отправить заявление по Почте России
Как это сделать:
- заполняете заявление, скачав его и распечатав с официального сайта НБКИ
- заверяете подпись в заявлении у нотариуса
- оплачиваете комиссию за услуги
- делаете копию платежки
- весь этот пакет документов отправляете по Почте на почтовый адрес НБКИ
Вам вышлют информацию о кредитной истории по почте в течение 3-х рабочих дней со дня получения Заявления.
Как понимаете, этот способ получения КИ совсем не быстрый, а самый долгий.
Отправить заявление по почте телеграммой
Этот способ доступен только для физических лиц.
Как это сделать:
- опять идете на Почту России
- отправляете телеграмму с вашими ФИО, адресом места жительства, телефоном и полными паспортными данными на адрес НБКИ
- просите у работника Почты России заверить вашу подпись
- отдельно по факсу направляете квитанцию об оказанных НБКИ ранее услугах (это дает скидку), к ней приложите новую квитанцию
- вам ответят в течение 3-х дней с момента получения телеграммы
- что примечательно, ответ придет в виде письма по Почте России
- стоимость услуги 450 рублей
Лично обратиться к агентам НБКИ в регионах
Чтобы узнать кредитную историю бесплатно в НБКИ, в данном случае, вам предлагается лично явиться в офис агентов НБКИ на местах, лично написать заявление, поставить подпись, оплатить комиссию и предоставить прочие документы.
Услуги нотариуса при таком способе получения КИ вам не потребуются.
За ответом придется также идти лично. Сроки и стоимость предоставления услуги зависят полностью от конкретного агента.
Стоит заметить, что такой способ (из бесплатных) самый быстрый и самый дешевый. Ведь агентами НБКИ являются банки-партнеры, с которыми компания сотрудничает. Максимум, что вы потратите на процесс добывания вашей кредитной истории – это сумма, потраченная на проезд до отделения банка-агента.
Все бы хорошо, но есть одно «но»! Хоть таких банков партнеров у НБКИ не мало, но они не покрывают всей территории России и частота их расположения очень редка.
Лично обратиться в офис НБКИ в г. Дмитрове
Бюро кредитных историй (БКИ) – организация, в которой хранится история взаимодействия заемщиков с финансовыми компаниями. На основании данных по каждому клиенту банка составляется скоринговая оценка и кредитный рейтинг, имеющие решающую роль в принятии решения по заявке на кредит. Самой крупной компанией, имеющей полную базу КИ, является национальное бюро (НБКИ). Через официальный сайт бюро кредитных историй кредиторы и заемщики получают спектр услуг, необходимых для взаимодействия друг с другом.
Услуги, доступные заемщикам
На сайте бюро клиенту доступна подробная информация о кредитной истории, из чего она состоит и как формируется. Здесь можно узнать ответы на такие вопросы, как:
— зачем нужна КИ;
— что делать, если банки отказывают в предоставлении кредита;
— порядок действий перед отправкой кредитной заявки;
— как заемщику уберечься от мошенников;
— как проконтролировать правильность отражения КИ;
НБКИ предоставляет услуги по проверке КИ заемщиков, оспариванию КИ, берет ответственность за отправку клиенту справки из центрального каталога КИ с перечнем БКИ, в которых хранится КИ просителя, а также услуга по отправке кода субъекта КИ.
Для чего нужны услуги БКИ?
Часть данных с официального сайта БКИ носит информационный характер. Другая часть необходима для проведения проверки КИ заемщика. В целом процедура выглядит следующим образом:
1. Перед тем, как клиент получит историю и перечень БКИ, в которых хранится КИ, необходимо узнать уникальный код субъекта. Код нужен ЦККИ для формирования перечня бюро;
2. Перечень бюро, в свою очередь, необходим, чтобы клиент получил полную картину по кредитам. Потому что разные банки могут относиться к разным БКИ и, следовательно, передавать информацию в различные инстанции.;
3. После получения перечня организаций человек направляет запросы на предоставление отчета по кредитам и дожидается ответа.
Законодательством предусмотрена возможность 1 раз в год получать отчет о КИ бесплатно . Для того, чтобы сделать это, следует воспользоваться услугами НБКИ. На официальном сайте организации расписаны основные способы отправки запроса на получение, доступные пользователю:
- — отправка запроса через отделение почты России;
- — отправка запроса в форме телеграммы;
- — обращение в головной офис бюро;
- — обращение к фирмам-партнерам БКИ в регионах;
- — обращение в Московское отделение бюро по обслуживанию регионов.
Если клиент будет отправлять запрос в письменном виде через почту, к запросу необходимо приложить образец личной подписи, заверенный нотариально по месту жительства. При отправлении телеграммы подпись обязательно нужно заверить в отделении почты.
Можно ли получить отчет о кредитной истории через сайт БКИ?
В настоящее время официальный сайт бюро кредитных историй не предоставляет возможность получить кредитную историю в режиме онлайн. Возможно, в последующем разработчики реализуют возможность, однако сейчас можно обратиться к услугам ресурсов, готовых дать информацию, например bki24.info ↪ ссылка на сайт .
Чтобы получить необходимые сведения на ресурсе, следует ввести фамилию, имя, отчество заемщика, паспортные данные и адрес электронной почты. В течение 15 минут заявка будет обрабатываться на сайте, после чего информация в формате PDF будет выслана на указанный адрес.
Предоставляемый отчет содержит данные, полезные заемщику. Доступна информация, которую изучают банки перед принятием решения по заявке. Первое, на что стоит обратить внимание при изучении файла – информация о проверке паспортных данных. Так же, как и КИ, паспорт может находиться в «черном» списке кредитных организаций из-за судебных разбирательств, наличию долгов, не относящихся к банковским и др.
Далее клиент переходит к рассмотрению информации по текущим кредитам и сверяет с фактическими займами, подлежащими погашению. Сверка поможет уберечь клиента от мошеннических действий и вовремя выявить ссуды, которые он не брал.
Затем в отчете указан скоринговый бал — вероятность одобрения той или иной суммы средств. Балл рассчитывается из данных КИ. Клиенту доступны причины, по которым балл не соответствует ожиданиям, а также рекомендации, по повышению скоринговой оценки.
После этого начинается блок сведений по погашению задолженности по кредитам. Здесь отражены просрочки по действующим и закрытым ссудам, суммы переплаты, включающие пени и штрафы, сколько клиент уже заплатил и сколько ещё предстоит выплатить.
Также титульная страница отчета содержит данные о вероятности одобрения следующей заявки, насколько заемщик заинтересован в банковских средствах и причины возможного отказа.
Отчет содержит информацию о финансовых продуктах доступных заемщику для одобрения, их денежные лимиты, сколько раз обращался за кредитом, лимиты доступные по действующим кредитным картам и многое другое. ↪
Официальный сайт бюро кредитных историй — узнать КИ was last modified: Май 8th, 2017 by Мила